Страхование рисков как инструмент защиты инвестиций

Страхование сегодня – один из важных секторов как мировой, так и национальных финансовых систем. Существенную роль механизм страхования рисков играет в процессе возведения высотных зданий и уникальных объектов. Об особенностях страхования в этом сегменте рынка рассказывает генеральный представитель в СНГ Мюнхенского перестраховочного общества (Munich Re) и директор его Московского представительства д-р Петер Мюллер.

Что входит в понятие «страхование высотных зданий»?
 Говоря о страховании высотных зданий, мы должны в первую очередь рассматривать целый комплекс различных самостоятельных видов страхования, сформировавшихся в прошлые годы, которые связаны с сооружением и эксплуатацией таких объектов. Кроме того, необходимо ставить вопрос об особенностях и дополнительных рисках, отличающих страхование высотных зданий от страхования других сооружений.

В приведенной на схеме сделана попытка представить взаимодействие основных видов страхования строительных рисков, их временную последовательность и переходы между ними. Если рассматривать комплекс соответствующих видов страхования в примерном хронологическом порядке, то в начале цепочки стоит страхование ответственности архитекторов, проектировщиков и инженеров, предметом которого является гражданско-правовая ответственность.

Данный вид страхования позволяет покрыть риск возникновения ущерба третьим лицам при проектировании и строительстве, который возникает в результате ошибок или упущений архитекторов или инженеров-проектировщиков. За ним следует страхование строительно-монтажных рисков (СМР), осуществляемое нами в виде CAR (все строительные риски) и EAR (все монтажные риски). При этом речь идет о покрытии на базе страхования «от всех рисков».

Данный вид страхования используется для покрытия материального ущерба, который может возникнуть в процессе сооружения объекта и монтажа оборудования. В большинстве случаев cтрахователем здесь как правило выступает подрядчик (contractor) по согласованию с заказчиком (principal). Перед началом строительства и во время сооружения высотного объекта на строительную площадку должны быть завезены материалы и нередко очень дорогостоящие конструктивные элементы здания, оборудование.

На этом этапе по мере растущего объема1 и стоимости транспортируемых элементов возрастает целесообразность и важность заключения договора транспортного страхования. Эти риски могут быть включены также в виде дополнительных оговорок в договор страхования СМР. Параллельно, и нередко в рамках объединенной с CAR страховой программы, заключается договор страхования ответственности строительной фирмы, который защищает страхователя (заказчика, подрядчика, субподрядчика и т. д.) от рисков предъявления финансовых требований, вытекающих из гражданской ответственности за убытки, нанесенные третьим лицам в процессе строительства этого объекта.

Гражданская ответственность строительных фирм приобретает растущее значение особенно в тех случаях, когда часть здания еще в процессе возведения передается в эксплуатацию. Сейчас торговые и конгресс-центры нередко начинают функционировать на нижних этажах здания до завершения строительства всего сооружения. Это, естественно, повышает стоимость полиса страхования гражданской ответственности.

Полную версию статьи Вы можете скачать здесь

Текст СЕРГЕЙ ШЕЛЕШНЕВ,
фото АЛЕКСЕЙ ЛЮБИМКИН