Возмещение ущерба от дефектов

Страхование – неотъемлемая часть инвестиционно-строительного процесса, без которой его невозможно представить. Цель данной статьи – дать обзор дополнительных условий к договору страхования строительно-монтажных рисков, касающихся ущерба вследствие дефектов, а также некоторых аспектов их применения.

При строительстве ошибки в проектной документации, дефекты материалов и работ могут привести к значительным убыткам подрядчика. Например, в сентябре 2009 года обрушилась многоярусная подземная автостоянка офисно-гостиничного комплекса на Кожевнической улице, неподалеку от Павелецкого вокзала, в центре Москвы. Здание с подземным гаражом возводила известная, опытная компания, а обрушение произошло из-за допущенных ошибок в проектной документации. Позднее в наземной части строения возникли сверхнормативные прогибы и трещины. Убыток подрядчика составил почти один миллиард рублей.

Таких примеров много. Как правило, при страховании объектов строительства ущерб, возникающий вследствие ошибок проектирования, дефектов материалов, полностью или частично исключается из объема страховой защиты, если стороны не оговорили эти условия непосредственно в договоре страхования. Для расширения страхового покрытия ущерба от дефектов применяются специальные стандартизованные условия – так называемые оговорки. Они разработаны группами европейских риск-инженеров, применяются во всем мире и имеют специальную кодировку. Основная цель этих оговорок заключается не только в предоставлении строительному подрядчику страховой защиты от ущерба из-за дефектов материалов или работ. Они предназначены для исключения из страхового покрытия договорной ответственности подрядчика за результаты и качество работ по договору подряда.

Оговорки
Существуют оговорки Мюнхенского перестраховочного общества (Munich Re), Лондонского рынка страхования (London Market Defect Exclusion – DE) и Лондонской группы страховщиков технических рисков (The London Engineering Group – LEG). Рассмотрим группы оговорок DE и LEG. Пять оговорок DE и три LEG – схожи. В общих чертах, они делятся на три категории: полное исключение ущерба от дефектов; покрытие недефектных частей, пострадавших от дефектных (последующий ущерб); полное покрытие, за исключением улучшений и усовершенствований.

Полное исключение
Оговорки DE1 и LEG1/96 полностью исключают ущерб от дефектов.

Покрытие последующего ущерба
 Не возмещается ущерб дефектному имуществу; но недефектному или другим его частям, поврежденным в результате дефекта, он покрывается. Это отражают оговорки LEG2/96 и DE2-4. DE2 и DE3 предоставляют покрытие ущерба другому имуществу, которое не находится в дефектном состоянии и повреждается вследствие дефекта; но при этом исключается ущерб самому дефектному имуществу и тому, которое повреждается с целью выполнения последующего восстановительного ремонта или замены пострадавшего имущества. Отличие между DE2 и DE3 в том, что DE2 также исключает ущерб имуществу, которое зависит от дефектного – опирается на него или им обеспечивается его стабильность. DE3 не содержит это дополнительное ограничение. DE4 имеет сходное исключение, но предназначается, в основном, для машин и оборудования, потому что относится к соответствующим частям или отдельным предметам имущества, которое свободно от дефектов.

Оговорка LEG2/96 содержит аналогичный подход, однако она не исключает возмещение ущерба, причиненного самому дефектному имуществу, но не учитывает расходы, которые были бы понесены, чтобы исправить дефект, если бы они были предприняты непосредственно до возникновения ущерба. Преимущество этого подхода в том, что он позволяет избежать необходимости отделять дефектное и недефектное имущество друг от друга, что может быть крайне проблематичным (как будет рассмотрено далее).

Полную версию статьи Вы можете скачать здесь

Текст: ЮРИЙ ВОЛКОВ, заместитель директора филиала ОАО СК «Альянс», член Экспертного совета при Комитете Государственной Думы по энергетике